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¿Es posible reclamar la paralización de la actividad por Covid19?

Todos nos hemos hecho eco de la reciente sentencia de la Audiencia Provincial de Girona que obliga a una aseguradora al pago de  6.000 euros de indemnización, por las pérdidas acaecidas por el confinamiento. Dicho hecho tuvo lugar en una pizzeria que hubo de cerrar sus puertas, motivada por  las medidas tomadas contra el Covid-19.

Es posible que proliferen las dudas y/o las consultas respecto de esta decisión judicial y de las posibles indemnizaciones a reclamar en el caso de que la empresa / autónomo en cuestión tenga contratada la garantía de pérdida de beneficios / paralización de la actividad. En ABELLA hemos  hecho unas reflexiones cuyo objetivo es ofrecer una respuesta coherente y también que sirva para un llamamiento a la prudencia.

  1. La sentencia al ser emanada de una sala de una Audiencia Provincial no sienta jurisprudencia, aun cuando puede ser utilizada en otros casos similares.
  2. La interpretación de las cláusulas que realiza el juzgado no corresponden al espíritu de la cobertura cuando la otorga la aseguradora al asegurado. En febrero del año pasado nadie, en ningún sector, ni productivo, ni de servicios, ni asegurador por supuesto, tenían como objetivo cubrir la pandemia.
  3. La Pérdida de Beneficios en las pólizas de seguros, en términos generales en nuestro país, ha de venir vinculada a la ejecución de una cobertura de la póliza; bien sea por daños materiales, bien sea (en los seguros de contingencias o cancelación de eventos) por unos hechos accidentales bien tasados. En todos los casos, las exclusiones  son claras.
  4. El debate sobre cláusulas limitativas o delimitadoras no entendemos que se pueda aplicar en este caso.
  5. El mercado asegurador históricamente no ha dado cobertura, ni de forma estándar ni de cualquier otro modo, a esta tipología de siniestros. En el caso que se hubiese podido conseguir esta cobertura, no estaría al alcance de clientes masa, sólo para operaciones especiales, a unos costes altísimos y en mercados básicamente anglosajones.
  6. La sentencia de la Audiencia Provincial de Girona en este tema concreto entra en contradicción desde el momento en que, en 2013 en un caso similar al comentado, dictaminó en sentido contrario.

 

Desde nuestra perspectiva, una pandemia no puede ser cubierta por el sector asegurador, al menos en su totalidad. No hay reservas económicas ni primas de seguro para cubrirla; y caídas del 11% del PIB nunca será asegurable, y menos si se producen a nivel mundial. Sólo una colaboración público privada intensa y bien diseñada a nivel español y europeo podría dar salida (quizás, y en una pequeña parte) a una futura pandemia, no a la actual.

En este ámbito los corredores de seguros estamos en disposición de analizar conjuntamente con los poderes públicos y el sector en su totalidad las posibles soluciones futuras a futuros problemas derivados de las pandemias de diferentes ámbitos.

No obstante, como parte relevante de nuestra función, y que forma parte de nuestro ADN, y válido tanto para esta pandemia como para alguna que en el futuro pudiera aparecer, estaremos al lado nuestros clientes asesorando sus intereses con un criterio profesional claro. En la medida de que les podamos orientar, ahí estaremos.

Independientemente de lo aquí expresado, ha de quedar absolutamente claro que compartimos y participamos de la sensibilidad de nuestros clientes a la hora de que las ayudas a los sectores afectados por la pandemia por parte de la Administración del Estado lleguen de forma más generosa y rápida;  a fin de garantizar la subsistencia de los negocios y/o empresas (sean el tamaño que fueren) y de los puestos de trabajo y generación de actividad a ellos vinculados.

Por último, resaltar que aconsejamos prudencia en la toma de decisiones derivadas de la sentencia mencionada, y en la multitud de comentarios generados a raíz de la misma. Creemos que, por todo lo expuesto con anterioridad,  no hay cobertura;  pero que si a criterio de su abogado (que será necesario para la demanda) existe una recomendación para efectuar una reclamación judicial consistente, en ABELLA estaremos a su lado para apoyarle. Tenemos la absoluta seguridad y constancia de ello, de que las entidades aseguradoras rechazarán cualquier reclamación de pérdida de beneficios / paralización de la actividad derivada del Covid-19.

Nuestra función como mediadores profesionales,  representantes del cliente, e independientes de cualquier afección con entidad aseguradora, ha de ser de asesoramiento, explicando seria y honestamente nuestra visión sobre lo que acabamos de comentar, sin crear alarmas ni falsas expectativas.

Los clientes siempre podrán contar con ABELLA como asesor cualificado a la hora de tomar ese tipo de decisiones con criterio, y totalmente alejado de intereses ajenos que puedan estar valorando esta circunstancia aislada, aunque relevante, como posibilidad de hacer negocio.

Mientras tanto, actuemos con prudencia y veamos como se van desarrollando los hechos.

En ABELLA mediación, estamos a su lado.

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